Comment trouver une assurance maladie privée

• Qu'est-ce que l'assurance maladie?
• Comment trouver une assurance maladie privée

Frais

L 'assurance santé peut constituer un ajout coûteux au budget mensuel d' une personne et, depuis 2014, il est obligatoire aux États - Unis d 'avoir au moins un niveau de base de couverture d' assurance.

L’assureur recueille de l’argent de plusieurs manières:

• Prime: Pour tout assureur, vous ou votre employeur paierez une prime mensuelle.
• Franchise ou franchise: Cela fait référence à un montant que l’assureur ne paiera pas. Par exemple, sur une police avec une franchise de 2 000 $, vous financerez les premiers 2 000 $ de frais de traitement. Les avantages de votre police deviennent actifs après les premiers 2 000 $ de coûts. Une franchise peut s'appliquer à un individu ou à une famille entière.
• Co-paiement: L'assuré paie un montant fixe pour chaque instance d'un certain type de traitement. Une visite chez un médecin de premier recours, par exemple, peut faire l'objet d'une participation de 20 dollars. Cela devrait être payé à la clinique ou serait déduit du paiement de toute réclamation faite pour la visite.
• Coassurance: Ceci est similaire à un co-paiement mais fonctionne en pourcentage des coûts plutôt que d'un montant fixe. Par exemple, les rendez-vous en physiothérapie peuvent être payés à 80% avec une coassurance de 20%.
• Maximum de poche: Sur certaines polices, une fois que l'assuré a payé un certain montant de dépenses au cours d'une même année d'adhésion, une certaine franchise ou coassurance peut ne plus s'appliquer.

Les franchises, les coassurances et les co-paiements peuvent être utilisés pour s'assurer que les personnes souscrivant une police d'assurance ne reçoivent qu'un traitement au sein du réseau agréé. Par exemple, l'assuré peut se voir imposer une coassurance de 20% pour un traitement dans une installation en réseau, mais 50% pour un traitement dans une installation en dehors du réseau.

Selon votre situation, vous pouvez également modérer le coût de la prime mensuelle en choisissant une franchise plus élevée. Si vous avez un faible revenu à l'heure actuelle, cela pourrait être le meilleur moyen d'économiser de l'argent sur les coûts d'assurance réguliers. Cependant, cela signifie que, dans les cas de traitement d'urgence, vous aurez plus à payer le jour même.
Des coûts supplémentaires peuvent apparaître lorsque vous atteignez ou dépassez la limite annuelle d'un avantage. Certains traitements peuvent être pris en charge dans leur intégralité ou sans aucune limite quant au type de traitement pouvant être reçu au cours d'une année.
Cependant, une personne peut également avoir une limite à vie, ce qui signifie que, une fois ce montant atteint, l'individu peut être financé par cette politique. Recherchez une limite à vie d'au moins 2 millions de dollars.
Selon une enquête eHealthInsurance réalisée en 2013, les primes mensuelles moyennes de ses clients s'élevaient à 279 dollars par mois pour un particulier, avec une franchise moyenne de 2 257 dollars. Les régimes familiaux coûtent en moyenne 605 $ par mois avec une franchise de 3 422 $.
Les primes d'assurance maladie ont augmenté de 113% aux États-Unis de 2001 à 2011. Entre 2010 et 2011, une enquête Kaiser a montré que le nombre de personnes bénéficiant d'une assurance maladie avait diminué d'environ 20 millions. Pour faire face à l'augmentation rapide des coûts des primes, des millions de personnes optent pour des franchises plus importantes.

Couverture

Il peut être difficile de définir exactement ce que couvrent les différentes polices, car des milliers de produits d'assurance variés sont disponibles.

Les polices d'assurance maladie couvriront généralement:

• soin d'urgence
• traitement hospitalier
• traitement du cancer
• consultations ambulatoires
• diagnostics, tels que l'imagerie par rayons X

Les politiques de niveau supérieur peuvent couvrir:

• soins optiques et dentaires
• soins de maternité
• traitement préventif et bilans de santé
• soins psychologiques
• médicaments prescrits
• certaines thérapies ambulatoires en cours

De nombreux assureurs proposent des forfaits avec des modules complémentaires, de sorte que votre police peut être modifiée pour répondre à l'évolution de vos besoins en matière de soins de santé.

De nombreuses polices offrent des soins ambulatoires jusqu'à une certaine limite. Par exemple, une personne peut disposer d’une somme d’argent spécifique pour recevoir jusqu’à un certain nombre de séances de physiothérapie chaque année.

Certaines entreprises proposent à leur personnel des polices spéciales couvrant différentes parties des soins de santé. Par exemple, certaines compagnies aériennes incluent une couverture pour les lunettes de soleil sur les politiques de leurs pilotes, car elles sont nécessaires pour protéger la vue du pilote pendant le vol.

La souscription peut s'appliquer à une police. C'est le processus utilisé par un assureur pour établir une base pour accepter un risque sur une police. Si une personne a déjà eu une certaine condition, il est probable qu'un assureur devra payer pour traiter cette condition plus tard. L'assureur doit évaluer s'il s'agit d'un risque qu'il est prêt à prendre.

Le processus de souscription peut identifier une condition particulière de vos antécédents médicaux qui ne sera pas financée. Si vous déclarez une condition médicale et que celle-ci est susceptible de se déclencher ou de se reproduire dans un certain délai, il est probable que la condition sera ajoutée à votre sélection et que le traitement ne sera pas couvert.

Cette souscription peut durer toute une vie ou pour une période plus courte, en fonction de la condition et de la police.

Avec certains traitements, tels que les chirurgies qui remodèlent le nez, les assureurs peuvent demander des documents supplémentaires pour confirmer la nécessité médicale de la réclamation et éliminer toute condition préexistante non déclarée. Celles-ci peuvent inclure des rapports médicaux, des lettres de consultants et des analyses d'imagerie.

La couverture est normalement pour le traitement domestique seulement. Le traitement dans différents pays n'est généralement disponible que pour les politiques plus coûteuses. Les gens devront normalement acheter soit un complément de voyage, soit une police d’assurance voyage entièrement distincte pour couvrir les accidents et les blessures dans d’autres pays.

Si votre compagnie d'assurance offre un moyen d'approuver ou d'autoriser un traitement à l'avance, il peut être utile de garantir cette tranquillité d'esprit.Une fois approuvée, l'autorisation préalable signifie qu'une compagnie d'assurance accepte à l'avance de payer pour le traitement.

Les compagnies d'assurance peuvent parfois aussi payer directement un hôpital en réseau, au lieu que le patient ait à payer une somme importante et à demander un remboursement.

La plupart des politiques fourniront un guide d’adhésion ou un document décrivant exactement ce qui est couvert. Assurez-vous de bien discuter de ce qui est inclus dans votre contrat avec l’équipe du service clientèle de votre assureur ou votre courtier.

De quoi un assureur aura-t-il besoin pour confirmer la couverture?

Que vous établissiez un contact avant le traitement ou que vous envoyiez une demande de remboursement après avoir terminé, votre assureur aura besoin de diverses informations sur votre traitement.

Celles-ci peuvent varier d'un assureur à l'autre, mais elles comprennent généralement:

• exactement quelles procédures, tests de diagnostic ou consultations ont été effectués
• une facture détaillée, de sorte que des traitements inadmissibles puissent être exclus sans affecter ceux inclus dans la police
• le motif du traitement ou la nature de la maladie ou de l'état
• le nom du médecin et de l'établissement
• le pays ou l'état de traitement
• la date du traitement ou de chaque rendez-vous si des réclamations sont faites pour un traitement complet, tel que la psychothérapie
• pour le traitement en milieu hospitalier, une lettre du médecin confirmant la raison pour laquelle l'admission est cliniquement nécessaire et la durée de séjour requise

Si vous ne fournissez pas ces informations, cela entraînera généralement une réclamation retardée ou rejetée. Assurez-vous de demander toutes les informations nécessaires lorsque vous êtes dans l'établissement.

Exclusions

Les compagnies d'assurance refuseront de financer des traitements qui ne sont pas conformes à la politique convenue.

Il y a plusieurs raisons à cela. Les raisons spécifiques dépendent des termes de la politique de l'individu, mais les raisons les plus courantes pour le rejet d'une réclamation incluent:

• Le traitement a été reçu pour un état préexistant souscrit ou non divulgué.
• Le médecin n'était pas un type de médecin approprié pour traiter la condition mentionnée.
• Un traitement esthétique ou cosmétique a été reçu pour des raisons non médicales.
• La prestation ou les fonds autorisés pour un traitement particulier ont été utilisés pour la période de couverture au moment où le traitement a été reçu.
• Des soins préventifs ont été reçus, tels qu'un bilan de santé complet, sur une politique qui ne couvre que le traitement actif ou le traitement des maladies et des affections.
• Une personne a essayé d'acheter des appareils ou des aides physiques, tels que des semelles orthopédiques pour des problèmes de pied, sur une politique qui ne les couvre pas.
• Le traitement a été reçu lors d'une pause dans la couverture.
• La réclamation concernait des frais administratifs, tels que l’impression de rapports médicaux.
• L'assuré a demandé une contraception ou un planning familial, et ceux-ci ne sont généralement pas couverts.

Le traitement ne sera pas couvert s'il est reçu pour une condition soumise à un moratoire. Le moratoire désigne une période particulière pendant laquelle une condition n'est pas couverte, mais après quoi la condition est ajoutée à la police.

Par exemple, certaines politiques peuvent inclure un moratoire sur les soins de maternité au cours des 10 premiers mois afin d’empêcher les gens d’acheter une police dans l’attente d’un enfant et de réclamer immédiatement une indemnité importante, puis de l’annuler. Pendant ce temps, les visites de maternité ou l'accouchement d'un nourrisson ne seront pas financés. Cependant, après 10 mois, l'assureur paiera ces traitements.

Dans certains cas, une réclamation ne sera que partiellement payée si le fournisseur de traitement facturait plus que ce qui était raisonnable et habituel dans ce domaine. Si un ostéopathe dans une région donnée facturait normalement 100 $ pour une consultation et qu'un patient soumet une facture de 180 $, l'assureur ne paiera souvent que les frais raisonnables et habituels.

Cela peut souvent être évité en restant dans le réseau de fournisseurs, où des frais fixes ont été convenus.

Souvent, un assureur paiera les parties de la réclamation éligibles à la couverture et exclura les pièces qui ne seraient pas couvertes. Ceci est connu comme un manque à gagner.

Choisir une politique

Avec toutes ces options disponibles, il peut sembler écrasant de choisir une politique qui convienne à vous et à votre famille.

Lorsque la couverture est disponible chez un employeur, cela peut être un excellent moyen d’accéder à un ensemble souvent amélioré d’avantages à un coût réduit. Cependant, tous les employeurs n'offrent pas d'assurance maladie en tant qu'avantage.

Il y a quelques facteurs importants à prendre en compte lors du choix d'une politique. Ceux-ci inclus:

• s'il faut rassembler tous les membres de la famille sur un plan ou avoir chaque membre sur un plan distinct
• votre médecin actuel étant dans le réseau pour un assureur particulier
• S'assurer que les options que vous choisissez dans la politique sont adaptées à vos besoins de santé
• la taille de votre franchise et si vous préférez payer plus en prime régulière ou plus lorsque le traitement est nécessaire
• la quantité de temps passé à l'extérieur du pays - si vous voyagez plusieurs mois de l'année, vous pouvez bénéficier d'une police couvrant plus que votre pays de résidence

Vous souhaiterez peut-être obtenir une police d’assurance auprès d’un courtier ou d’un intermédiaire. Bien que leurs services puissent coûter un peu plus cher que leurs primes, ils peuvent fournir une ventilation plus claire des options disponibles et de leur impact sur vous et votre famille, et vous assurer d'obtenir la meilleure offre.

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